積み立てNISAとやらの制度が始まったので、もう何年も前に楽天証券にNISA口座を作ってみたものの、そのうち大きく下がるだろうと思っていたアメリカのS＆P500が意に反して全然下がらなかったことからまったく手をつけずにいた。
この前、ようやくコロナ禍で大きく下げた時、これはチャンスだと思って少しだけ買ってみたものの、下がるは下がる。ぐんぐんと下がっていってしまったので、怖くなって年間購入枠を残したまま放置。
その後、２０２４年から新NISAになるというので、２０２３年のつみたてNISA枠を一般NISAに変更。今年１年間だけ一般NISA枠として１２０万円使えることにして、配当金にかかる税金分だけでも非課税にしようとしたのだ。
ＮＩＳＡ口座を使って株を買えば、値上がり益も配当金も非課税になると思い込んで配当金が貰えるJ-REIT（ジェイリート）とやらを購入。配当金の振り込みを楽しみにしていたのに、なんとしっかりと所得税と住民税、合わせて２０.３１５％の税金が天引きされているじゃないですか。
なんで！？
調べてみると、配当金の受取方法の選択を間違えると、せっかくNISA口座で保有していても配当金が課税対象となるとのこと。
ええええ！！！！ 知らなかったぜ。
NISAの配当金を非課税にするためには、受け取り方法として「株式数比例配分方式」にしないといけなかったのに、楽天銀行から株の配当金があると１０円もらえるという小さな歓びを維持したいがために、せっかくNISAの特典を台無しにしてしまうことになるとは。
え！？値上がり益は非課税になるからいいじゃんって？
僕が買った株が値上がるなんて・・・。そんなこと、期待したらだめでしょ！
現に、NISA枠で買ったを選ぶJ-REIT、この9月にかけての株価の上昇からは見事に見放されており、元本割れしてしまっているんだからさ。
まあ、そういう訳だから、来年から始まる新NISAでは、配当金がでない積み立てNISAを中心にしようかなってことで、早速、『新NISAではSBI証券一択だ』と主張している経済専門家の意見を取り入れて、楽天証券からの引っ越し作業を行った。
ちなみに、楽天証券からSBI証券に乗り換える人は大勢いると思われるのだが、何故か楽天証券での手続き方法が非常にわかりにくかったので、参考に僕がやった手順を以下に載せます。
注意して欲しいのは、僕は一般NISAであり、既に2023年分は購入しているという前提での手続きだということです。条件が異なる人は方法が異なる可能性があるため、自分でもちゃんと調べてね。
ちなみに、今年は既に楽天証券で購入していることから、来年分からしかSBI証券で購入できないことと、そのための手続きは１０月以降しか受付できないということだったので、本日行った次第である。
あくまで僕の想像ではあるが楽天証券から乗り換える人が多そうなので、来年１月から積み立てNISAを始めたければ、混みあう前にできるだけ早く手続きしたほうが良さそうである。
併せてSBI証券のNISA口座開設の申込書類を取り寄せる手続きを行った。
